Une étude de situation guidée, onglet par onglet
Famille, statut et revenus, épargne, immobilier et crédits, objectifs, prévoyance et retraite, profil d'investisseur : chaque partie du bilan patrimonial a son onglet, avec une coche quand elle est complète. Le mode entretien pose les questions une à une, dans l'ordre d'un rendez-vous de découverte, et note les objectifs du client dans ses propres mots.
Les calculs d'un bilan patrimonial, faits pour vous
- Impôt sur le revenu : quotient familial, plafonnement, décote, tranche marginale, CEHR et CDHR.
- Retraite : pension estimée de chaque personne (relevé Info-Retraite ou taux de remplacement selon le statut) et manque à combler.
- Prévoyance : besoin par personne en cas de décès, d'arrêt de travail et d'invalidité, garanties existantes déduites.
- Transmission et IFI : droits de succession au premier et au second décès, assurance-vie, part immobilière des SCPI.
- Capacité d'épargne et d'emprunt : taux d'endettement, règle du HCSF, capacité chez les partenaires.
Un bilan que le client comprend
Le bilan patrimonial se présente à l'écran ou en PDF, aux couleurs de votre cabinet : patrimoine net, ce qui compte pour le client, les écarts à combler, puis vos recommandations. Chaque chiffre est expliqué en une phrase, sans jargon, et un lexique reprend les termes employés.
Des données qui restent chez vous
Le bilan patrimonial contient tout ce que le client a de plus confidentiel. Halden le chiffre sur votre poste (AES-256), sans serveur : vos données ne sont ni hébergées ni partagées.
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Halden est conçu par un conseiller en gestion de patrimoine, pour les conseillers indépendants et en réseau. Essayez-le gratuitement avec un dossier fictif, ou sur vos propres dossiers pendant 30 jours.